Наверняка вы не раз слышали такое словосочетание, как «инвестиционный портфель». Но это вовсе не ранец или дипломат, в котором инвесторы носят все свои бумаги и документы. Что такое инвестиционный портфель и как его правильно составить, чтобы извлечь выгоду?
Инвестиционный портфель — это совокупность рыночных активов, которые собраны для определенной цели (как правило, это получение прибыли). Составляющими инвестиционного портфеля могут быть акции, фьючерсы, валюты, облигации, драгоценные металлы, недвижимость и любые другие активы, представляющие материальную ценность.
Инвестиционный портфель самым тесным образом связан с понятием диверсификации. К примеру, если вы все свои средства вложили только в золото или только в акции одной компании, то это еще не портфель. Да и вообще профессиональные финансисты не рекомендуют держать все сбережения в одном активе: это слишком высокий риск. Диверсификация, или распределение капитала между несколькими рыночными активами, позволяет снизить риски и повысить потенциальный доход. Так что если вы задумались о создании портфеля, то вам следует понять, какие активы являются для вас привлекательными, и грамотно распределить между ними свои деньги.
Структура инвестиционного портфеля
Чтобы сформировать портфель, нужно сначала определиться с тем, каким он будет: агрессивным или консервативным. Агрессивные портфели включают в себя больше высокорисковых, но и высокодоходных активов, а консервативный портфель содержит больше надежных активов, которые сулят меньше прибыли, но зато и меньше рисков.
Надежными активами считаются:
- золото, серебро, платина
- ликвидная недвижимость
- валюты-убежища (доллар, японская иена)
- акции крупнейших мировых компаний
Рисковыми активами являются:
- акции стартапов, только что вышедших на IPO
- опционы
- высоковолатильные валюты
Формирование инвестиционного портфеля также зависит от того, на какой срок вы хотите инвестировать средства. К примеру, для долгосрочных капиталовложений подходят недвижимость и драгоценные металлы — это то, что не потеряет в цене даже через несколько лет. А для краткосрочных инвестиций стоит выбрать такие активы, как фьючерсы, опционы, активы рынка Форекс.
Кстати, если говорить об инвестировании, то нельзя не упомянуть двух гениев рынка — Джорджа Сороса и Уоррена Баффета. Они заработали миллиарды долларов именно благодаря финансовому рынку, поэтому к их советам стоит прислушаться новичкам.
Вот, к примеру, что говорит Сорос: «Если вы думаете, что инвестирование — это интересное занятие, то скорее всего, вы ничего не заработаете. Настоящее инвестирование — это ужасная скука». Да, иногда будни инвестора кажутся однообразными: проверять биржевые графики и новостные сводки, исследовать рынок, пересчитывать риски и доходность. Но именно такая рутинная работа в итоге приносит успех.
Баффет говорит так: «Фондовый рынок — это не игра, где нужно хвататься за все подряд: нужно подождать шанса именно для вас. Проблема инвестора в том, что советчики постоянно говорят ему, во что вкладывать». Да, чтобы грамотно составить инвестиционный портфель, нужно думать своим умом и быть избирательным — вкладывать только в то, что действительно вам подходит. Кстати, еще один очень важный принцип Баффета: не вкладывать в то, что вы не понимаете. Инвестируйте только в те активы, поведение которых вы можете предсказать: допустим, если вы постоянно следите за рынком драгоценных металлов и понимаете, от чего зависит рост и падение золота, то золото — это «ваш» актив. А вот если вы ничего не понимаете в государственных облигациях, то их покупка — это риск для вас.
Инвестиционный портфель: пример
Проще всего представить портфель в виде круговой диаграммы, в которой каждому сектору соответствует какой-то актив. Например, 55% — это акции, 34% — облигации, 5% — валюты и 6% — нефть. Инвестору обязательно нужно регулярно пересматривать свой портфель, чтобы понять, какие составляющие урезать, а какие — увеличить.
